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　　保險作為一種特殊商品，幾乎無法找到臨時替代品，當出險或生病時才想到保險，往往為時已晚。而對于大部分中國家庭來說，小的風險帶來的損失往往可以承受和解決，而大的風險帶來的常常是滅頂之災，這些就要依靠保險來解決，而僅僅有社會保險是不夠的，更需要商業保險的保障，例如一份商業醫療保險。

　　我國正向經濟社會轉型發展，人口老齡化進程加快。雖然目前人們的生活水平相較從前已有很大的提高，但從根本上來說，我國已然是一個“未富先老”的國家。據保險專業人士解釋，養老金本身是一個專款專用的概念。一旦將用來養老的資金投入到有風險的市場上用作它途，就不能被稱為養老金了。家庭資金其實也有分類：有的用來現金支付，有的專管財富增值，但養老金是萬萬不能輕易動用的，是一個家庭應該守住的財富底線。

　　此外，對家庭財富威脅最大的重大疾病，社保是無力負擔的，而且只有在社保范圍內的藥物才能報銷，社保的資金較難馬上劃到患者的賬上;而商業保險就不一樣，只要醫院確診，資金馬上到賬，而且用藥范圍很大。

　　每個家庭成員的人身風險是不同的，因此對保障的需求也是不同的。雖然不是家庭的經濟支柱，但患病或意外發生的概率并不因此而減小。還應進行風險評估后投保適合自己的險種。

　　現今社會競爭激烈，有的家庭雖然富裕，但模式往往是一個人養活幾個人，這個人就相當于一 個拉車的車夫，而車子上坐的是一家的老小，為了提高生活質量，車夫要拉車上坡，萬一拉車的繩子斷了，那么整個車子就會滑下坡。僅靠車夫一個人負擔全家壓力 也是很大的，有必要為家庭成員投保分散壓力。

　　作為市場經濟條件下風險管理的基本手段，商業保險以其經濟補償、資金融通和社會管理功能在我國社會保障體系建設中發揮了 不可替代的重要作用。尤其是近年來，商業保險依靠技術、服務、管理方面的優勢，積極參與政府完善社會保障體系建設，在養老險、健康險和農村保險等多個領域 中發揮的作用日益突出。

　　中民保險網溫馨提示，很多客戶對保險公司的控訴是由于自己不了解所買的保險產品而引起的誤會。所以買保險之前，須記兩件事：從自己家庭的情況出發，看看為什么要買保險;仔細檢測已有的保單，了解自己已經獲得的保障，特別注意免責條款。保險條款上清楚列明了保險責任和除外責任，哪些賠，哪些不賠，其實很清楚。一定要將保險業務人員的保險計劃或口頭承諾與保險條款比對，沒有問題時再簽單。

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