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疫情仿佛折疊了時(shí)間,轉(zhuǎn)眼間一年已過大半。

今年以來,我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境日趨復(fù)雜、不確定性增多,經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力,穩(wěn)增長任務(wù)更加艱巨。

作為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分,占據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)半壁江山的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)化挑戰(zhàn)為機(jī)遇,以逆勢上行的穩(wěn)增長成為全行業(yè)的信心之錨。上半年,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)增速達(dá)9.4%,遠(yuǎn)超全行業(yè)保費(fèi)增速。

尤其令人矚目的是76家非上市財(cái)險(xiǎn)公司凈利潤達(dá)60億元,同比增加約14億元,創(chuàng)近年新高。其中,國壽財(cái)險(xiǎn)更是以保費(fèi)收入第一、增速遠(yuǎn)超市場、凈利潤第一的規(guī)模效益“雙優(yōu)”成績單領(lǐng)跑非上市財(cái)險(xiǎn)公司。

透視這份成績單,不只是規(guī)模、效益“雙優(yōu)”,還有結(jié)構(gòu)優(yōu)化、成本優(yōu)化,折射出這家公司高質(zhì)量轉(zhuǎn)型成效初顯。在疫情反復(fù)沖擊、經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行的背景下取得這樣的成績實(shí)屬不易。溯源其背后的增長邏輯,或許可以發(fā)現(xiàn)這家國字號(hào)險(xiǎn)企行穩(wěn)致遠(yuǎn)的行動(dòng)密碼。

01

規(guī)模、效益雙優(yōu),結(jié)構(gòu)、成本優(yōu)化的動(dòng)力引擎

——踐行新發(fā)展理念,持續(xù)深化質(zhì)量變革,堅(jiān)定聚焦效益經(jīng)營,高質(zhì)量發(fā)展步入新階段

上半年,財(cái)險(xiǎn)業(yè)的馬太效應(yīng)持續(xù)放大——“老三家”保費(fèi)增速均為10%左右,超過行業(yè)平均值;而76家非上市財(cái)險(xiǎn)公司的保費(fèi)增速僅為7.4%,不僅低于“老三家”,也落后行業(yè)平均水平。

而聚焦76家非上市財(cái)險(xiǎn)公司規(guī)模效益排行榜,則可以更清晰地看到馬太效應(yīng)作用下的兩極分化。

上半年,位居非上市財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)排行榜榜首的國壽財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入突破500億元,達(dá)到524.66億元,保費(fèi)增速也為雙位數(shù),達(dá)到12.43%,位居前八大主體第二位,遠(yuǎn)超非上市財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)增速平均值,也高于行業(yè)平均值;凈利潤11.77億元,穩(wěn)居盈利榜首,再次驗(yàn)證了強(qiáng)者恒強(qiáng)這一馬太效應(yīng)。

而反觀上半年虧損的20家財(cái)險(xiǎn)公司則多為中小機(jī)構(gòu),且規(guī)模與保費(fèi)增速呈正比,規(guī)模越小的公司增速也越低,弱者恒弱效應(yīng)明顯。

不只是規(guī)模與效益雙雙奪冠,國壽財(cái)險(xiǎn)還有兩項(xiàng)指標(biāo)也頗為亮眼——業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,非車險(xiǎn)占比41.71%,同比提升3.78個(gè)百分點(diǎn);綜合成本率99.17%,同比下降2.73個(gè)百分點(diǎn),降幅超過行業(yè)平均值。

這兩項(xiàng)核心指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化,折射出這家公司高質(zhì)量轉(zhuǎn)型效果已經(jīng)顯現(xiàn)。

透視國壽財(cái)險(xiǎn)各項(xiàng)指標(biāo)全方位優(yōu)化的內(nèi)在邏輯,可以看到以需求為導(dǎo)向的非車險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新,以效益經(jīng)營為目標(biāo)、以開源節(jié)流為手段的管理升級(jí),所釋放出的增長動(dòng)能。

近年來,非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)成為行業(yè)主要增長點(diǎn)。尤其在疫情背景下,健康險(xiǎn)更是在眾多非車險(xiǎn)類業(yè)務(wù)中脫穎而出,成為我國財(cái)險(xiǎn)業(yè)的第二大險(xiǎn)種。

上半年,國壽財(cái)險(xiǎn)共開發(fā)了7款創(chuàng)新型健康險(xiǎn)產(chǎn)品,牢牢抓住了后疫情及老齡化時(shí)代人們健康保障需求不斷釋放這一時(shí)代機(jī)遇,也為其穩(wěn)增長提供了動(dòng)能。

此外,將非車險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合,也為國壽財(cái)險(xiǎn)這家老牌險(xiǎn)企增添了新生活力——行業(yè)首創(chuàng)海洋碳匯指數(shù)保險(xiǎn)落地山東,寧波“穩(wěn)業(yè)保”、臺(tái)州“食疫無憂”、上海“冷鏈貨物無害化處理保險(xiǎn)”為中小微企業(yè)保駕護(hù)航。

創(chuàng)新開源的同時(shí),國壽財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控、“節(jié)流”降成舉措也很給力——比如,緊盯高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管控,持續(xù)加強(qiáng)人傷精益管理、車物剛性管控、涉訴前置管理;前置風(fēng)險(xiǎn)管控,以科技賦能推進(jìn)“風(fēng)險(xiǎn)減量”管理,創(chuàng)新性解決保險(xiǎn)行業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)“看不清、看不全、管理難”等問題。

從成本管控方面看,緊抓關(guān)鍵環(huán)節(jié),完善考核激勵(lì)方案,突出效益經(jīng)營導(dǎo)向,使得國壽財(cái)險(xiǎn)的承保經(jīng)營狀況不斷改善。

這些有力舉措最直接的效果表現(xiàn)就是上半年國壽財(cái)險(xiǎn)綜合成本率同比下降2.73個(gè)百分點(diǎn),實(shí)現(xiàn)承保盈利——在市場競爭激烈、賠付成本上升、自然災(zāi)害頻發(fā)的背景下取得這樣的成績,可見這家公司強(qiáng)勁的發(fā)展韌性。

剛剛結(jié)束的國壽財(cái)險(xiǎn)上半年工作會(huì)議中提到的“踐行新發(fā)展理念,持續(xù)深化質(zhì)量變革,堅(jiān)定聚焦效益經(jīng)營,高質(zhì)量發(fā)展步入新階段”,正是這一發(fā)展韌性的動(dòng)力引擎。

02

服務(wù)優(yōu)、效率高、體驗(yàn)好的邏輯成因

——注重強(qiáng)基固本,加快推進(jìn)重點(diǎn)工程,持續(xù)深化轉(zhuǎn)型升級(jí),發(fā)展基礎(chǔ)持續(xù)鞏固

近年來,以高頻服務(wù)彌補(bǔ)低頻產(chǎn)品的天然不足成為各家保險(xiǎn)企業(yè)的共識(shí)與行動(dòng)。國壽財(cái)險(xiǎn)也不例外,其核心指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化、消費(fèi)者評(píng)價(jià)不斷升級(jí)的另一個(gè)有力推手正是服務(wù)升級(jí)。

該公司上半年工作會(huì)議相關(guān)信息顯示,在財(cái)險(xiǎn)行業(yè)首次消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)中,國壽財(cái)險(xiǎn)位列15家參評(píng)主體第一名;一季度公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)達(dá)到AA級(jí),連續(xù)10個(gè)季度保持A類水平。

這表明,國壽財(cái)險(xiǎn)贏得了消費(fèi)者的認(rèn)可與肯定。

作為低頻商品,保險(xiǎn)如何增加客戶觸點(diǎn)、提升客戶體驗(yàn)、贏得客戶認(rèn)可?從上半年成績單看,國壽財(cái)險(xiǎn)給出的答案是以科技賦能不斷打磨服務(wù)的顆粒度,提升服務(wù)效率、服務(wù)體驗(yàn)。

比如,針對(duì)客戶最為關(guān)注的理賠服務(wù)環(huán)節(jié),上線理賠服務(wù)時(shí)效超時(shí)預(yù)警提示功能,優(yōu)化“云端賠”各項(xiàng)功能以及人傷服務(wù)流程,升級(jí)改造新核心預(yù)核損模塊功能,建立簡易賠案處理通道,縮短萬元以下案件結(jié)案周期,提升了理賠效率及服務(wù)體驗(yàn),案件結(jié)案率同比提升0.66個(gè)百分點(diǎn)。

除了日常服務(wù)快捷高效以外,許多重大災(zāi)害事件也有著國壽財(cái)險(xiǎn)快速響應(yīng)的身影——比如,有力應(yīng)對(duì)四川蘆山6.1級(jí)地震等14起重大災(zāi)害事故,快速響應(yīng)東航墜機(jī)事故。

還有,未雨綢繆做好汛期應(yīng)對(duì),早在今年4月,該公司就開始部署防汛抗災(zāi)工作,制定印發(fā)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理方案,上線“安心防”智慧防災(zāi)防損平臺(tái),“安心防”綜合預(yù)警信息推送超800萬次,開展汛期防災(zāi)演練300余次。

這種快速響應(yīng)的有力支撐是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)一步提速。上半年,國壽財(cái)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域九大平臺(tái)建設(shè)成效明顯,“安心享”平臺(tái)智能回訪接通率較傳統(tǒng)人工效率提升14倍,“安心保”推動(dòng)電子保單覆蓋率98.48%,“安心賠”實(shí)現(xiàn)家自車線上理賠辦理率80.42%。

同時(shí),通過舉辦“財(cái)寶節(jié)”“客戶節(jié)”,開啟直達(dá)消費(fèi)者的數(shù)字化營銷。

除了科技賦能服務(wù)升級(jí)以外,管理強(qiáng)基也成為國壽財(cái)險(xiǎn)服務(wù)品質(zhì)上下同步、整體提升的有力抓手。

今年以來,國壽財(cái)險(xiǎn)深入推進(jìn)大省強(qiáng)市戰(zhàn)略、大中城市“強(qiáng)勢崛起”工程、縣域機(jī)構(gòu)“千帆競發(fā)”工程,加快創(chuàng)新機(jī)構(gòu)試點(diǎn)和經(jīng)驗(yàn)推廣。

此外,修訂分支機(jī)構(gòu)管理規(guī)定,提升管理規(guī)范化、體系化水平;建立“一對(duì)一”結(jié)對(duì)幫扶制度,開展機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展研討、“統(tǒng)籌疫情防控與業(yè)務(wù)發(fā)展”公開課等活動(dòng),持續(xù)激活機(jī)構(gòu)發(fā)展動(dòng)能,為打造優(yōu)質(zhì)服務(wù)品牌夯實(shí)了基礎(chǔ)。

03

穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長30條舉措助國策紓企困解民憂的初心使命

——胸懷“國之大者”,主動(dòng)提高政治站位,全面融入新發(fā)展格局,服務(wù)保障水平顯著提高

透視國壽財(cái)險(xiǎn)上半年成績單,可以看到自身穩(wěn)增長與服務(wù)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)一關(guān)系所釋放出的生機(jī)與活力。

今年以來,國壽財(cái)險(xiǎn)制定貫徹落實(shí)黨中央決策部署年度行動(dòng)方案,出臺(tái)了《服務(wù)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)增長一攬子舉措》,以四個(gè)方面30項(xiàng)有力舉措推動(dòng)金融紓困政策落地,助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。

從具體行動(dòng)看,為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)紓困解難,打通企業(yè)復(fù)工達(dá)產(chǎn)的堵點(diǎn),國壽財(cái)險(xiǎn)加大了保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等產(chǎn)品的創(chuàng)新供給力度。上半年,該公司科技保險(xiǎn)為545家戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供保障98.95億元;貸款保證保險(xiǎn)支持1.4萬家小微企業(yè)獲得融資26.25億元;招投標(biāo)領(lǐng)域通過建工履約類保證險(xiǎn)為企業(yè)緩釋保證金357.91億元;實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資規(guī)模達(dá)520.78億元。

同時(shí),積極融入新業(yè)態(tài)、服務(wù)新市民。針對(duì)新市民家庭財(cái)產(chǎn)、新市民家庭兒童、上門服務(wù)人員、建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)等較為突出的主要風(fēng)險(xiǎn)場景和人群,開發(fā)家庭財(cái)產(chǎn)、個(gè)人責(zé)任、教育責(zé)任、意外等專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品,以專屬保障供給增強(qiáng)新市民的安全感、幸福感。

在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面,國壽財(cái)險(xiǎn)緊跟中央決策部署,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1510萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障6044億元;“鄉(xiāng)村振興”保險(xiǎn)落地25個(gè)省市,提供風(fēng)險(xiǎn)保障2040億元;參與11個(gè)省份三大糧食作物完全成本和收入保險(xiǎn)。

此外,全力服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化,責(zé)任保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障27.49萬億元,參與巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目9個(gè);服務(wù)國家重大戰(zhàn)略,為16.5萬客戶提供綠色風(fēng)險(xiǎn)保障3.11萬億元;為“一帶一路”中資企業(yè)海外利益提供保障153億元。

以服務(wù)國計(jì)民生為己任,將自身發(fā)展融入國家穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大局中,國壽財(cái)險(xiǎn)擔(dān)當(dāng)作為影響進(jìn)一步擴(kuò)大。《人民日?qǐng)?bào)》、新華網(wǎng)等權(quán)威媒體廣泛報(bào)道了其服務(wù)“雙碳”“三農(nóng)”、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)紓困解難、護(hù)航新市民新生活等方面的典型實(shí)踐,榮獲中國扶貧基金會(huì)授予的“助力脫貧攻堅(jiān)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。

后記

精準(zhǔn)把握服務(wù)“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)”與實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)增長”的統(tǒng)一關(guān)系

疫情加速了數(shù)字商業(yè)時(shí)代的到來。在這瞬息萬變的新時(shí)代,“速度”正成為企業(yè)跟上時(shí)代的變化,在不同的商業(yè)環(huán)境中始終保持增長的新動(dòng)能。

透視國壽財(cái)險(xiǎn)的上半年成績單,從自身穩(wěn)增長到助力穩(wěn)經(jīng)濟(jì),貫穿其中的正是“速度”——產(chǎn)品+服務(wù)快速創(chuàng)新,全力滿足快速變化、不斷涌現(xiàn)的新需求;踐行新發(fā)展理念、深化質(zhì)量變革行動(dòng)迅速,高質(zhì)量發(fā)展步入新階段;服務(wù)國計(jì)民生、抗疫防汛行動(dòng)迅速,彰顯國企擔(dān)當(dāng)。

以變應(yīng)變的“速度”讓國壽財(cái)險(xiǎn)保持了與環(huán)境同步進(jìn)化的“先進(jìn)性”,而這種“先進(jìn)性”的背后,正是“扛穩(wěn)責(zé)任”這一初心使命,使其精準(zhǔn)把握住了服務(wù)“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)”與實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)增長”的統(tǒng)一關(guān)系,在服務(wù)國計(jì)民生的過程中收獲了自身的創(chuàng)新發(fā)展——這一正向循環(huán)的增長邏輯為保險(xiǎn)業(yè)走出轉(zhuǎn)型困境提供了新的思路與出路。

下一步,國壽財(cái)險(xiǎn)將繼續(xù)堅(jiān)持“深化質(zhì)量變革、聚焦效益經(jīng)營”不動(dòng)搖,強(qiáng)化系統(tǒng)觀念和全局觀念,深刻把握國有金融保險(xiǎn)政治性、人民性和專業(yè)性的豐富內(nèi)涵和辯證關(guān)系,堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路,推動(dòng)公司高質(zhì)量發(fā)展再上新臺(tái)階。將著力以“忠、專、實(shí)”的作風(fēng),全力實(shí)現(xiàn)四個(gè)新突破——加強(qiáng)政治建設(shè),強(qiáng)化“嚴(yán)”的氛圍,在抓緊抓實(shí)持續(xù)整改上實(shí)現(xiàn)新突破;服務(wù)國家大局,突出“實(shí)”的成效,在彰顯責(zé)任擔(dān)當(dāng)上實(shí)現(xiàn)新突破;深化變革改革,追求“優(yōu)”的表現(xiàn),在推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展上實(shí)現(xiàn)新突破;堅(jiān)持底線思維,破解“難”的頑疾,在控風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)合規(guī)上實(shí)現(xiàn)新突破。

新征程再揚(yáng)帆,國壽財(cái)險(xiǎn)在路上。