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合肥網hfw*** 今年春節假期，不少合肥市民選擇了持信用卡旅游或購物。春節小長假結束的首周，成了市民們信用卡還款的高峰期。有的市民因為假期消費額度較大，選擇了最低還款和分期還款，不過業內人士提醒，這兩種方式可能需要市民承擔更高的還款成本。

    最低還款：

    不享受免息待遇

    最低還款額是指持卡人在到期還款日（含）前償還全部應付款項有困難的，可按銀行規定的最低還款額進行還款。記者了解到，如果持卡人選擇“最低還款”，剩下的欠款不能享受還款免息。

    例如市民張先生春節期間總透支額為3萬元，如果采用最低還款方式，則第一個月需還本金：3000元，透支利息：30000元×0.05%×50（天）=750元（一般的信用卡無息最長就是50天）。如果牛先生在第二個月到期還款日還清余款，則第二個月需還本金：27000元，透支利息：27000元×0.05%×30天=405元。牛先生兩次共支付本金3萬元，利息1155元。

    分期還款：

    適合應急情況

    資金壓力大，面對高額的賬單無力還款時，不少刷卡族便想到了分期還款，緩解燃眉之急。據了解，銀行的分期還款是當客戶沒有能力一次性償還信用卡透支金額時，為了避免按照全部消費額度來罰息而推出的分段還款業務，償還的本金和利息會被分攤到每期的還款中。目前很多銀行的信用卡只要單筆消費達到一定金額，就可以享受分期還款功能。

    不過，一位信用卡中心工作人員告知，“分期還款的手續費較高，一般都高過同期的商業貸款利率。”分期還款雖然延長了還款時間，不產生利息，但要支付手續費，各家銀行規定的手續費率高低根據期數不同各異。

    此外，銀行還推出賬單分期還款方式。記者了解到，這種方式一旦確定就不能更改，即便能提前還款，也不能降低分期付款的手續費。目前信用卡還款“賬單分期”一般有3個月、6個月、12個月等期限，手續費根據期限不同而有差別，分期次數越多，手續費越高。

    一位銀行大堂經理告訴記者，分期還款一般對金額較大、較長一段時間內無法一次性還款的持卡人較為有利，可以防止利滾利的情況發生，而如果賬單金額較低、消費記賬日距離最后還款日較近，且還款人只是很短時間內無法全額還款，那么選擇先歸還最低還款額的方式較為劃算。

    自動轉賬：

    還款日不等于到款日

    自動還款無疑是最省心的還款方式之一，不少市民在開辦信用卡的同時，利用所屬銀行的借記卡、存折等進行關聯，具體方式可通過柜臺、網上銀行、客服電話等多種方式申請開通自動還款服務，即可在每月信用卡的賬單日當天，自動從指定借記卡中向持卡人的信用卡轉賬還款，并且免手續費。

    不過，信用卡中心工作人員告訴記者，市民在選擇自動轉賬還款時，仍有三點需要注意。首先是要保證借記卡中的資金充足，因為借記卡扣款期限往往是在還款日，如果借記卡中的余額不足以還清信用卡所欠額度，持卡人又沒有足夠時間將未還部分補上，信用卡將面臨全額罰息；其次，自動轉賬并不等同于實時還款，利用信用卡取現的話，從取現日起到還款日為止，取現產生的利息是不可避免的。最后，還款過程中將產生相應的跨行轉賬費用，持卡人應做到心中有數。